Preguntas frecuentes sobre TeleFinanzia

¿Qué es TeleFinanzia?

TeleFinanzia-Scoring es una FinTech dedicada a la intermediación financiera.

Damos respuesta a cualquier necesidad de financiación de nuestros usuarios, en especial del tipo hipotecario para adquisición, construcción, rehabilitación de viviendas, reunificación de deudas, préstamos con garantía hipotecaria y otros destinos a la adquisición, así como préstamos al consumo y pólizas de crédito.

Toda nuestra gestión es Online y GRATUITA y vivirás en TU CASA mucho antes.

Si tienes alguna duda nos podrás contactar, bien mediante e-mail o por teléfono, atendiéndote tu gestor personal asignado.

¿Cómo funciona TeleFinanzia?

Disponemos de un sistema automatizado de guiado al usuario:

  1. Para VIABILIZAR tu Operación: Primero te orientará sobre cómo enfocar la operación para que sea susceptible de aprobación por las Entidades Financieras.
  2. PRE-SCORING ONLINE: A continuación, obtendrás en tiempo real y Online una pre-sanción provisional, contestando a unas sencillas preguntas.
  3. Si deseas continuar para que te localicemos las Entidades que te concedan la financiación y sus mejores ofertas, deberás firmarnos un contrato online, tal como rigen la Leyes LOPD y LCCI.
  4. Nos podrás remitir la documentación que te solicitaremos, anexándola a tu solicitud. Alguna es imprescindible para el análisis, y otra será opcional, pero recuerda que nos dirigimos a más de 20 Entidades, y alguna solicita más que otras. Cuanta más dispongamos, más ágiles y mejor análisis les podremos presentar, obteniendo una respuesta definitiva en 1 día.
  5. Con dicha documentación y tus datos informados, la analizaremos nuevamente con nuestro software exclusivo. Esto es lo que nos diferencia con el resto de Plataformas similares, porque les realizamos el trabajo a los Bancos, con lo que la resolución es casi inmediata. REDUCIMOS LOS PLAZOS DE APROBACIÓN.
  6. Tan pronto tengamos las sanciones, te lo comunicaremos, así como con las condiciones que te ofrecen, inclusive las bonificaciones si lleva productos vinculados.
  7. Tú eliges la opción y Entidad que prefieras.

Obtendrás las mejores condiciones, podrás comparar con diversas Entidades sin necesidad de deambular por varias de ellas, sin pedir citas, cómodamente desde casa o tu oficina, con una única explicación a un GESTOR Analista sobre tu operación a plantear, de tu/vuestra situación familiar, de tu/vuestros ingresos, con una única presentación de documentación y firma de formularios de solicitudes, etc., etc., y SIN COSTE para ti, ya que será la Entidad Financiera que selecciones la que atenderá el pago de nuestros servicios y con menores plazos que la competencia e incluso que los propios Bancos.

¿Qué no es TeleFinanzia?

No somos un Banco; no prestamos dinero propio.

A diferencia de otras Plataformas, que en realidad se trata de gestorías online, TeleFinanzia no realiza los servicios de Gestoría Hipotecaria al uso (Inscripciones en Registro de la Propiedad, Cancelaciones previas, asientos, Impuestos y sus liquidaciones, etc.). ya que serán las Entidades financieras quienes se encargarán de ello, con sus propias Gestorías especializadas.

Si bien, sí prestamos servicio con proveedores para Tasación de inmuebles, Solicitudes de notas simples en Registro de la Propiedad e intermediación de Seguros (Vida, Desempleo y Hogar).

¿Qué es un SCORING bancario?

Un Scoring bancario es un sistema que utilizan los bancos para evaluar la situación financiera de los solicitantes de préstamos y determinar si el cliente será puntual con los pagos o será deudor. Tener un Scoring alto significa que se tienen más posibilidades de obtener un crédito por parte de las instituciones bancarias.

Datos y Documentación que intervienen en un Scoring bancario:

  • Los datos de la operación a estudiar: importe compra, ahorros aportados por los titulares, tipo de interés a aplicar, el plazo de vencimiento, la/s finca/s a hipotecar.
  • Datos económicos de los intervinientes.
  • Datos de la vivienda.

Parámetros básicos para la concesión de un préstamo bancario:

Por regla general, las Entidades financieras financian hasta el 80% del valor de Compra del Inmueble o del de Tasación (el menor de ambos) para la adquisición de la vivienda habitual.

El resto (20%) deben aportarlo los titulares, a lo que habrá que añadir los Impuestos (IVA ó ITP) + Resto Gastos (Notaría en la Compra, Tasación vivienda y Gestoría), que supone de media el 12% del importe de compra.

Ejemplo:

  • Importe de Compra de Vivienda + garaje: 175.000€
  • Importe máximo préstamo a solicitar (80%): 140.000€
    (importe medio de hipoteca en 2021 en España)
  • Importe a aportar (20%) sobre Valor de Compra (20%): 35.000€
  • Importe Gastos aprox. sobre Valor de Compra (12%): 21.000€
  • Total Importe a aportar los titulares (20% + 12%): 56.000€
  • Total importe operación de Compra: 175.000€ + 21.000€ = 196.000€

Si bien, para una segunda residencia se suele financiar hasta el 70%. Y para una vivienda de inversión, y garajes no vinculado a la vivienda, el 50%.

Pero existe la posibilidad de llegar a financiar un 10% más de cada tipología de destino, y Telefinanzia Scoring admite financiaciones en este sentido, ya que podemos orientarte a obtenerla y dirigirla a aquellas Entidades colaboradoras que sí serían susceptibles de sancionarlas favorablemente.

Otro parámetro muy importante es el Ratio de Endeudamiento; por regla general, no debe superar el 40%, si bien, en algunas entidades lo bajan hasta el 30%.

No te preocupes, te iremos solicitando datos y en función de los mismos, nuestro sistema automatizado te irá guiando e informando de alternativas en caso que superen el rango de tolerancia máximo para la concesión del préstamo.

En Resumen, estos son los parámetros iniciales y básicos para una concesión:

% Habitual% MáximoRatio EndeudamientoEdad MáximaPlazo Máximo
Vivienda Habitual80%90%40%76 años30 año
Segunda Residencia70%80%40%76 años 30 años
Inversión50%60% 40% 76 años 30 años
Local Comercial50%-60%60-75% 40% 76 años 30 años
Garaje no vinculado50%60% 40% 76 años 30 años
Refinanciación80%80% 40% 76 años 30 años

¿Qué nos diferencia?

De los Bancos:

  • No necesitarás pedirnos citas.
  • Ni visitarnos en persona.
  • Ni desplazarte a vernos.
  • Ni a traernos la documentación que probablemente has fotocopiado en su mayoría varias veces.
  • Ni tendrás que contar tu operación a varios interlocutores. Con sólo una vez es suficiente.
  • Idem de los ingresos y gastos de cada uno de los intervinientes.
  • Idem de sus circunstancias familiares.
  • En resumen: cómodamente desde tu casa, trabajo, en un parque,…puedes gestionar tu hipoteca. “Aparcarla” y retomar cuando quieras, tanto tú como el resto de intervinientes.
  • No somos un Banco (no tenemos ficha bancaria)
  • No prestamos dinero; somos intermediarios financieros.
  • Trabajamos con todas las Entidades Bancarias con las que firmamos contratos de colaboración.
  • Sí disponemos de Registro de Banco España, con número xxxx, estamos regulados por el Estado y somos socios de la AFI.
  • Tenemos el Seguro preceptivo de R.C.

De Los Bancos Online y sus páginas Web:

  • Las Webs de los Bancos no te permitirán comparar con su competencia, ofertándote sus productos estándar.
  • Aunque la mayoría ya permiten remitir los documentos mediante su web, o por correo, o incluso algunos todavía te remiten a sus oficinas físicas, tendrás que hacerlo para cada uno de ellos, dando las explicaciones pertinentes n-veces.
  • Los gestores que te atienden, remitirán la operación a su departamento de Riesgos, pero sin pre-analizarla, sin revisar los documentos, etc, por tanto, siendo mucho menos eficaces que TeleFinanzia Scoring.
  • Y en caso de errores, dudas o documentación incompleta, volverán a solicitártela, con la consiguiente pérdida de tiempo e incremento de tu incertidumbre.
  • Y así, por cada Entidad.

De los Brokers y Gestorías tradicionales:

  • Cobran por su gestión.
  • Históricamente te hacen un estudio en persona de la operación, pero no tienen la capacidad de análisis que requiere el estudio de un scoring bancario, como sí realiza TeleFinancia.
  • Están muy centrados en su zona geográfica, y sí es cierto que alguno te acompañan personalmente al Banco físico e incluso a la firma en Notaría (para que la Entidad les pague su comisión, y tú la tuya).
  • TeleFinanzia no se persona en la Notaría, porque no es necesario. La Ley LCCI deja muy claros los plazos y condiciones para firmar en Notaría, y ya se encarga tanto el Notario como la Gestoría del Banco. Nuestra presencia no aporta valor alguno.
  • Ahora bien, si nos necesitas, puedes contactar con tu gestor al instante: por teléfono o e-mail, para resolverte las dudas o comentar con el personal de la notaría o del banco.

Del resto de Plataformas Webs “similares” a nosotros:

  • Con el desarrollo tecnológico actual, el cierre continuo de oficinas físicas bancarias, el despido de miles de empleados de banca, todos los gurús afirman (y así ya está pasando en países como USA, UK, etc) que el Mercado va encaminado a las Plataformas Web, por todos los servicios y beneficios intangibles que presentan y su gestión GRATUITA.
  • TeleFianzia es una Plataforma Web, pero muy diferente, ya que desde inicio te irá guiando para que tu operación tenga sentido para los Bancos, que son los que deberán decidir si te prestan su dinero a muy largo plazo.
  • Implementamos uno de nuestros lemas: “No existe hipoteca denegada; sólo la mal planteada”.
  • Les presentamos operaciones ya viabilizadas, mediante nuestra Plataforma Web que estás utilizando.
  • Ya analizadas, con criterio bancario y siguiendo todos los Ratios, aclaraciones y cálculos que marca Banco España y la EBA, mediante nuestro software exclusivo y patentado TeleFinanzia-Scoring.
  • Y una vez conseguimos n-bancos interesados en la misma, renegociamos para que te oferten la mejor de sus posibilidades.
  • En resumen: “El tiempo es oro, y con TeleFinanzia, GANAMOS TODOS”.

¿Cómo es el proceso de adquirir tu casa con TeleFinanzia?

Una vez hayas elegido tu vivienda, o si te estás planteando adquirirla o construirla, lo importante es hacer tus propios números básicos para hacerte a la idea de si con tus ahorros actuales más lo que necesitas solicitar a un Banco tendrás suficiente, o bien deberás replantearte si es el momento adecuado en base a tu (vuestra) solvencia y capacidad de pago, o hay que buscar un rango de vivienda de distinto precio.

A continuación, sólo tienes que entrar en nuestra web y seguir unos pasos muy sencillos:

  1. Calcular previamente la cuota del préstamo, algo imprescindible, para saber si serás capaz con tus ingresos y del resto de cotitulares atender los préstamos vigentes más el nuevo a plantear y seguir con tus gastos y ritmo de vida habituales.
    En el argot bancario, lo llamamos: calcular el Ratio de Endeudamiento final.
  2. Si deseas continuar, sólo te pediremos te Registres con tu e-mail y unos datos básicos.
  3. Te iremos haciendo unas preguntas para ir encauzando la operación, y te informaremos de posibles mejoras o -si surge- algún inconveniente que pueda minorar la concesión bancaria, informándote de alternativas.
    En el argot bancario, lo llamamos: VIABILIZAR la operación.
  4. Te confeccionaremos en tiempo real (online) un Pre-Scoring, informándote de la probabilidad de que la operación sea aprobada con los datos que nos has informado.
  5. Si deseas que iniciemos el análisis definitivo y activemos la búsqueda de la financiación, te remitiremos un contrato de Servicio Online que nos vincula en esta relación y nos autorizas a consultar los burós y la CIRBE de Banco España, dando cumplimiento a las leyes LOPD y LCCI vigentes, así como poder remitir tus datos, análisis de solvencia y documentación EXCLUSIVAMENTE a las Entidades financieras con las que mantenemos contratos de colaboración.
    Recuerda que nuestro SERVICIO es GRATUITO para ti*.
    (*) Salvo en las operaciones de refinanciación o reestructuración de deudas.
  6. Y ya podrás enviarnos, cómodamente, a tu tiempo, e incluso pudiendo aparcar la solicitud y volver a recuperar cuando te vaya bien, la documentación que te requeriremos para cada interviniente (titular y/o avalista, si se propone), que en función del segmento al que corresponda cada uno, pueden ser diferentes.
    En algunas Plataformas de la Competencia, sólo “te solicitan” unos mínimos, pero recuerda que ellos NO ANALIZAN realmente la operación, sinó que la remitirán a cada Entidad, y serán éstas las que contacten contigo (CADA UNA), y te reclamarán mucha más documentación.
    TeleFinanzia se avanza a esto, y te solicitará toda la documentación, que por nuestros más de 30 años de experiencia bancaria sabemos que te acabarán requiriendo las Entidades.
    Así no perderemos el tiempo posteriormente, y evitamos tener que molestarte, y que te molesten, minimizando los plazos de concesión.
    Conocemos a la perfección los documentos que son imprescindibles y los opcionales (éstos, al aportarlos agilizan y eliminan cualquier duda que puedan tener los Analistas de Riesgos de las Entidades, resolviendo en el acto).
  7. TeleFinanzia te asignará un gestor-analista a tu operación, que:
    • Revisará que los documentos sean legibles, no falten páginas y sean correctos
    • Recalculará los datos con nuestro software exclusivo y patentado de SCORING en base a dichos documentos.
    • Nuestro sistema de Inteligencia Artificial asignará las Entidades más propensas a sancionar favorablemente tu operación y se las remitiremos.
  8. Las Entidades sancionarán rápidamente, a diferencia de sus propios circuitos habituales en oficinas y web y del resto de nuestros competidores, ya que le realizamos el trabajo a los Bancos.
  9. Te informaremos de las Entidades que la han aprobado y las condiciones definitivas que te proponen (tipo de interés, diferenciales, comisiones de cancelación, productos vinculados ofertados -si los hubiese- y cómo aplican en bonificaciones posibles, etc etc, en especial los Seguros de Vida, de Hogar y de desempleo, si proceden.
    Por otro lado, también te daremos la posibilidad de que, en caso consideres contratar dichos seguros, sea TeleFinanzia quien te tarifique con las Compañías de Seguros que colaboramos y cotice los mismos, teniendo así la posibilidad de compararlos y alternativas de contratación, y sin compromiso alguno.
    En muchas ocasiones, las primas de los seguros -y siendo las mismas coberturas- son tremendamente elevadas y muy dispares entre ellas. Todo depende del margen de beneficio que quieren que les aporte a los Bancos.
    Y compensa no contratarlas con dichas Entidades, a pesar que no te bonifiquen el tipo de interés.
    No te preocupes, nosotros te diremos si te compensa, haciéndote un cálculo de la diferencia por primas y su importe reflejado en la cuota del préstamo.
    La mayoría de Bancos, te facilitan sumar al importe del préstamo solicitado el importe de las primas de los seguros, ya que suelen ser elevadas, y las pagarás en cada cuota, durante toda la vida del préstamo. Bien, es una opción cuando no se tiene más liquidez, pero el resultado final es un coste tremendamente elevado para el mismo servicio.
    Nuestra opinión es que es correcto estar asegurado, y tranquilo, pero quizás no a cualquier precio, y se deben comparar otras ofertas.
  10. Una vez elijas tu opción, se trasladará automáticamente a dicha Entidad.
  11. Y ahora sí, se pondrán en contacto contigo desde el Banco (o su Gestoría) para iniciar el proceso de formalización hipotecaria y puedan preparar la escritura de COMPRA más la de HIPOTECA, según la Ley vigente LCCI, y poder acudir a la Notaría en los plazos que establece dicha Ley, previamente firmando los documentos legales: FEIN / FIAE, etc.
    Por supuesto, tu gestor-analista de TeleFinanzia está para orientarte en todo el proceso, hasta la entrega de llaves y te aclarará todas las dudas que puedan surgirte.
  12. Y disfruta de tu casa, practicando otro de nuestros lemas: “Soñarás en tu propia casa”.

Escala de tiempos con TeleFinanzia Scoring

Trabajamos para que en máximo 3 días, a contar desde que nos envíes toda la documentación necesaria, podamos informarte de la sanción definitiva de las Entidades a las que dirijamos tu solicitud de financiación.

Y con el objetivo de CALIDAD de conseguir el 98% de sanciones positivas de operaciones que analizamos, por parte de algunas de las Entidades con las que trabajamos.

Escala de tiempo del proceso aprobación por bancos

Contacto

Tel: +34 604 43 19 26
Email: info@telefinanzia.com

Domicilio social

Parque Científico de la Universidad Miguel Hernández de Elche, Av. de la Universidad s/n Edificio Quorum III
03202 – Elche (Alicante)

Conectar

Twitter
Facebook